So verwenden Sie die Umschlagbudgetierungsmethode

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Bei der Umschlagbudgetierungsmethode werden Sie aufgefordert, Bargeld auf der Grundlage eines von Ihnen im Voraus erstellten Ausgabenplans in separate Umschläge zu verteilen. Sie können Ihre Hypothek, Nebenkosten und andere regelmäßige Rechnungen auch mit einer anderen Zahlungsweise bezahlen, aber Sie sind auf echtes Bargeld in Umschlägen – oder deren digitales Äquivalent – ​​angewiesen, um diskretionäre Ausgaben wie Lebensmittel, Benzin und Unterhaltung zu bezahlen.

Was ist der Vorteil der Umschlagbudgetierung? Laut Finanztrainer Steven Donovan besteht Geldmanagement zu 80 Prozent aus Psychologie und nur zu 20 Prozent aus Mathematik. Die große Idee besteht also darin, Benutzern dabei zu helfen, positive Finanzgewohnheiten aufzubauen.

„Unsere Augen sehen, wie das Geld aus dem Umschlag kommt, und wir verstehen im Geiste, dass das Geld nicht in unsere Brieftaschen oder Geldbörsen zurückkommt“, sagt Donovan. „Wir spüren tatsächlich, wie das Geld unseren Besitz verlässt.“

Das sei ganz anders als bei einer Debit- oder Kreditkarte, sagt er, da man nicht zusieht, wie das Geld seinen Besitz verlässt, und man die Auswirkungen seiner Ausgaben möglicherweise erst später erkennt.

Bei der Umschlagbudgetierungsmethode werden Sie aufgefordert, sich hinzusetzen und einen Ausgabenplan zu erstellen, der zu Ihrem Einkommen passt und gleichzeitig alle Ihre regelmäßigen Rechnungen und geschätzten Ausgaben abdeckt. Beachten Sie auch, dass Sie möglicherweise eine Budgetierungs-App verwenden können, um digitale Umschläge zu erstellen. Dies ist bei Qube Money der Fall, einer App, mit der Sie dank digitaler Umschläge, sogenannte „Qubes“, die Umschlagbudgetierungsmethode mit Ihrem Smartphone nutzen können.

Emily Guy Birken, Autorin von „End Financial Stress Now“, glaubt, dass die Budgetierung von Briefumschlägen eine der „intuitivsten“ Möglichkeiten ist, das Geldmanagement vor der Ausgabe zu handhaben – vor allem, weil Sie über Ihre finanziellen Bedürfnisse für den Monat im Voraus nachdenken müssen. Und während diese Budgetierungsmethode im Vorfeld mehr Arbeit erfordert, ist im Endergebnis weniger Mathematik erforderlich, sobald Ihr Umschlagbudget eingerichtet und Ihre Umschläge gefüllt sind.

„Sie haben sich selbst Leitlinien für Ihre Ausgaben gegeben, damit Sie nicht ständig versuchen müssen, den Überblick über Ihr Geld zu behalten oder ständig versuchen, sich von unbeabsichtigten Mehrausgaben zu erholen“, sagt Guy Birken.

Wenn Sie an der Budgetierung von Umschlägen mit physischen Umschlägen und Bargeld interessiert sind, finden Sie hier die wichtigsten Schritte, die Sie unternehmen müssen.

Bob Lotich, Gründer von SeedTime Money, sagt, dass der erste Schritt, den Sie unternehmen sollten, darin besteht, Ihre aktuellen Rechnungen und Ihre aktuellen Ausgaben zu überprüfen. Auf diese Weise können Sie eine Schätzung Ihrer aktuellen Fixkosten (Hypotheken, Nebenkosten, Versicherungen usw.) sowie der Höhe Ihrer Ausgaben in verschiedenen Kategorien erhalten.

Wenn Sie Ihre Ausgaben bereits im Auge behalten, wird dieser Teil einfach sein. Wenn nicht, können Sie Ihr Online-Banking aufrufen und versuchen, Ihre Ausgaben der letzten drei Monate zu kategorisieren.

„Sobald Sie das getan haben, werden Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wie viel Geld Sie in Zukunft für jede Kategorie bereitstellen müssen“, sagt Lotich.

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie jeden Monat ausgeben, möchten Sie herausfinden, in welchen Bereichen Sie sparen müssen. Vielleicht geben Sie zu viel für Abonnementdienste aus, oder Sie geben viel mehr aus, als Sie gedacht haben, wenn Sie online einkaufen. In jedem Fall sollten Sie Obergrenzen für die Hauptkategorien festlegen, in denen Sie jeden Monat Geld ausgeben.

Hier ist ein Beispiel dafür, wie Ihr schriftliches Budget aussehen könnte, wenn Ihr Nettolohn 4.000 US-Dollar pro Monat beträgt:

Gesamt:4.000 $

Sobald Sie diesen letzten Schritt abgeschlossen haben, müssen Sie laut Lotich nur noch herausfinden, wie viel Bargeld Sie abheben möchten. Seiner Meinung nach sollten Sie, wenn Sie zum ersten Mal mit der Budgetierung von Briefumschlägen beginnen, versuchen, jede mögliche Kategorie von Einkäufen bar zu bezahlen. Allerdings ist es wesentlich praktischer, bestimmte Rechnungen jeden Monat online zu bezahlen, etwa Ihre Handyrechnung, Ihre Hypothek, Ihre Kfz-Versicherung und Ihre Stromrechnungen.

Anhand des obigen Beispiels würden Sie wahrscheinlich planen, die folgenden Rechnungen online zu bezahlen:

Gesamt: 2.515 $

Von dort würden Sie 1.485 $ abheben, um die folgenden Rechnungen zu begleichen, die Sie in bar bezahlen könnten:

Gesamt: 1.485 $

Sobald Sie das Bargeld für die monatlichen Ausgaben in der Hand haben, stecken Sie es physisch in separate Umschläge für jede Kategorie. Außerdem beschriften Sie jeden Umschlag, damit Sie wissen, wofür das Bargeld darin bestimmt ist, sei es für „Lebensmittel“, „Restaurants“ oder „Transport“.

Harrine Freeman, eine Finanzexpertin und Gründerin von HE Freeman Enterprise, sagt, dass die Budgetplanung von hier aus einfach zu bewerkstelligen sei – zumindest bis dies nicht mehr der Fall ist. Alles, was Sie tun müssen, ist, das Bargeld in jedem Umschlag den ganzen Monat über für die entsprechenden Einkäufe zu verwenden und dabei besonders darauf zu achten, dass Ihr Geld lange hält.

Wenn Sie nicht genug Geld verdienen, wird es gefährlich. „Wenn der Umschlag leer ist, kann man in dieser Kategorie kein Geld mehr ausgeben“, sagt Freeman.

Damit die Umschlagbudgetierung funktioniert, sagt Lotich, dass man für den Rest des Monats aufhören muss, in dieser Kategorie auszugeben, anstatt das Geld trotzdem auszugeben und es sich selbst überlassen zu lassen.

„Wenn Sie ins Kino gehen wollen, aber feststellen, dass Ihr Unterhaltungs-Umschlag leer ist, heißt das nicht, dass Sie aus Ihrem Lebensmittelumschlag stehlen“, sagt er. Das bedeutet, dass man zu Hause bleiben und ein Buch lesen oder mit Freunden Brettspiele spielen kann.“

Sobald Sie den ersten Monat der Umschlagbudgetierung hinter sich haben, möchten Sie wahrscheinlich Ihre Kategorien optimieren, damit sie besser zu Ihren Ausgaben passen. Möglicherweise haben Sie festgestellt, dass es schwierig ist, einige Einkäufe mit Bargeld zu begleichen, oder Sie benötigen viel mehr Geld für Lebensmittel, als Sie dachten, was dazu führt, dass Sie die Ausgaben in einer anderen Kategorie kürzen müssen.

In jedem Fall sollten Sie davon ausgehen, dass Sie mit jedem Monat, in dem Sie die Umschlagbudgetierung nutzen, besser werden. Mit der Zeit sollten Sie sich daran gewöhnen, wie viel Sie ausgeben müssen und wie Sie damit umgehen, wenn Ihnen vor Monatsende das Geld ausgeht.

Während die Methode der Umschlagbudgetierung nützlich sein kann, ist Konsistenz der Schlüssel zum Erfolg, sagt Guy Birken. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Finanzen konsequent in die Tat umzusetzen, kann es sein, dass der Prozess der Rahmenbudgetierung zu einem echten Fehlstart in Ihrem Leben wird.

Lesen Sie sich auf jeden Fall die Vor- und Nachteile der Umschlagbudgetierung durch und fragen Sie sich, ob Sie glauben, dass diese Budgetierungsmethode Ihnen dabei helfen könnte, auf den richtigen Weg zu kommen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie durch die Verwendung von Bargeld anstelle von Kreditkarten oder Debitkarten Geld sparen und zielstrebiger vorgehen könnten, dann könnte es sich lohnen, die Budgetierung per Umschlag auszuprobieren.